Zertifikate momentan kaum empfehlenswert

In mehreren Artikeln wurde in diesem Blog schon auf die Schwächen von Zertifikaten hingewiesen. Sicherlich sind Zertifikate grundsätzlich gute Produkte, die gegenwärtige Finanzkrise hat aber deutlich gezeigt, dass ihre Konstruktion als Inhaberschuldverschreibung große Sicherheitsrisiken mit sich bringt. So haben z.B. zahlreiche Käufer von Lehman-Brothers-Zertifikaten ihr Geld verloren und streiten mit ihren Banken um Entschädigungen.

Beachten Sie also unbedingt die Risiken von Zertifikaten. In der gegenwärtigen Situation würde ich die Finger davon lassen und eher zu ETFs raten.

Abgeltungssteuer (Teil 2)

Abgeltungssteuer (Teil 1)

Auch Spekulationsverluste werden bei der Abgeltungssteuer berücksichtigt. Dabei werden positive und negative Einkünfte durch ihre Bank verrechnet wobei Verluste aus Aktienverkäufen grundsätzlich nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden können. Ein verbleibender Verlust wird vom Kreditinstitut entweder auf das nächste Jahr vorgetragen oder, wenn der Kunde dies bis zum 15. Dezember eines Jahres beantragt, bescheinigt. Altverluste, die vor 2009 angefallen sind, können im Rahmen einer Übergangsregelung bis zum Jahr 2013 mit Kapitaleinkünften nach neuem Recht verrechnet werden. Eine Verrechnung mit Zinseinkünften oder Dividendenausschüttungen ist allerdings nicht möglich.

Buchtipp

"Gerade ältere Menschen sind oft unsicher bei der Frage, wie ihr Vermögen am besten anzulegen sei. Zum einen erinnern sie sich sehr gut an die Mühen, mit welchen sie ihr Geld erworben hatten. Und zum anderen sind sie sich sehr bewusst darüber, dass ihnen weniger Zeit verbleibt, eventuelle Verluste durch Eigenleistung wieder wettzumachen.

Viele neigen zu der Lösung, vorsichtshalber lieber gar nichts zu tun, statt ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Und so dümpeln viele größere und kleinere Vermögen auf niedrig verzinsten Sparbüchern -oder noch schlimmer: In Bettkästen!- vor sich hin.
Dies müsste nicht so sein, wenn die Betreffenden Geldanlage und Vermögenssicherung für Seniorenvon Dr. Jens Bölscher gelesen hätten.

Hier wird in übersichtlicher und leicht verständlicher Form geklärt worauf es ankommt. Bundesschatzbriefe? Oder doch lieber Aktien? Fonds, Immobilien oder eben doch das gute, alte Sparbuch?

In diesem Buch bleiben keine Fragen offen. Ein ausführlicher Test zur persönlichen Risikoneigung ermöglicht dem Leser, sich über seine Anlageziele Klarheit zu verschaffen. Auf das so ermittelte persönliche Profil zugeschnittene Musterdepots ergänzen das Buch, welches auch für jüngere Menschen einen sehr lesenswerten Abriss über die verschiedenen Anlageformen bietet.

Das Buch ist hervorragend recherchiert und in meinen Augen eine Top-Empfehlung!"
(Quelle: Kundenrezension bei amazon.de)

Verlangt man an der Börse zu viel?

Aktionäre sind dumm und frech:
Dumm, weil sie Aktien kaufen,
und frech, weil sie
Dividende haben wollen.

(Carl Fürstenberg, 1850-1933)

Vom Wesen des Geldes

Geld leitet sich aus dem altdeutschen "gelt" (dies bedeutet Zahlung, Vergütung) her und ist ein Tauschmittel. Geld kann man nicht essen und Geld wird sie auch nicht im Winter wärmen, es unterscheidet sich also von anderen Tauschmitteln dadurch, dass es den Bedarf eines Tauschpartners nicht unmittelbar befriedigt. Korrekt bezeichnet man Geld daher als Zwischentauschmittel.

Theoretisch eignen sich daher eine Fülle von Dingen als Geld, man denke dabei nur an die in Afrika noch heute z.T. verwendeten Kaurimuscheln. Geld muss dabei aber die folgenden Funktionen erfüllen:

• Wertaufbewahrung (d.h. es muss unverderblich und knapp sein, denn nur dann bleibt es im Wert stabil);
• Zahlungsmittel (es muss allgemein als Zahlungsmittel anerkannt sein);
• Wertmessfunktion (Geld muss teilbar sein, so dass Sie damit Dinge mit verschiedenem Wert kaufen können).

Das heute vorherrschende Papiergeld, welches nicht mehr durch Gold gedeckt ist, birgt grundsätzlich grosse Inflationsgefahren. Von besonderer Bedeutung für die Stabilität des Geldes ist daher die Existenz einer unabhängigen Zentralbank. Nur wenn die Zentralbank unabhängig von politischen Entscheidungsträgern für Geldwertstabilität sorgen kann, wird der Euro seine Stabilität bewahren. Alle Bestrebungen zur Einschränkung der Macht der Europäischen Zentralbank sind daher kritisch zu betrachten. Schließlich wollen wir in Deutschland nicht noch einmal eine Hyperinflation wie in den 20er Jahren erleben, denn dadurch werden Millionen von Kleinsparern um Ihre Ersparnisse gebracht.

Informationen zu Banken

Bei der Geldanlage kommen Sie heute kaum an einer Bank vorbei. Vermögensanlage werden Sie heute i.d.R. immer über eine Bank abwickeln und so ist es nicht unbedeutend, sich über Banken und die zugehörigen Sicherungsmechanismen ausgiebig zu informieren. Was passiert also beispielsweise mit Ihrer Geldanlage, wenn Ihre Bank pleite ist? Wie sind die verschiedenen Banken in Deutschland organisiert? Welches sind große und krisensichere Banken in Deutschland?

Diese und manche andere Frage bekommt man auf der Internetseite http://www.bankdienstleistung.de beantwortet. Hier geht es zu

bankdienstleistung.de

Seien Sie an der Börse nicht zu optimistisch, denn...

"Ein Optimist ist ein Mensch, der ein Dutzend Austern bestellt,
in der Hoffnung,
sie mit der Perle, die er darin findet,
bezahlen zu können."

(Theodor Fontane, 1819-1898)

Der beste Monat für Börsenspekulationen...

Für Börsenspekulationen ist der Februar einer der gefährlichsten Monate.
Die anderen sind Juli,
Januar,
September,
April,
November,
Mai,
März,
Juni,
Dezember,
August und
Oktober.
(Samuel Langhorne Clemens, bekannt als Mark Twain, 1835-1910)

Abgeltungssteuer (Teil 1)

Ab Januar 2009 tritt nach dem Stand der Dinge die sogenannte Abgeltungsteuer in Kraft. Diese 25%ige Abgeltungssteuer auf sämtliche Erträge aus Aktien, Dividenden, Fonds (ohne Dachfonds), Zertifikaten, Einnahmen stiller Gesellschafter und Zinsgewinnen aus Sparanteilen bei Lebensversicherungen. Die Spekulationsfrist wird wegfallen und Kursgewinne wären daher grundsätzlich steuerpflichtig. Der Abgeltungsteuersatz beträgt 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, in der Summe höchstens 28%. Der Steuerabzug wird bereits vom Kreditinstitut vorgenommen und ist von diesem direkt an den Fiskus abzuführen. Auch das Halbeinkünfteverfahren wird wegfallen, Dividenden und Kursgewinne unterliegen damit voll der Besteuerung.

Anleihenrenditen und Ratings finden

Anleihen sind eine sichere und beliebte Vermögensanlage. Eine wichtige Information zu jeder Anleihe ist neben der Rendite immer aber auch das aktuelle Rating. Die Informationen können sehr schnell und komfortabel über die Anleihensuche der Comdirect-Bank gefunden werden. Sie sind dort unter Informer/Anleihen zu finden.

Hier geht es zur Anleihensuche bei der

comdirect bank AG

Geld und Gott...

Mach Geld zu deinem Gott und
es wird dich plagen wie der Teufel...

(Henry Fielding, 1707 - 1754)

Zum Wesen des Geldes...

Geld gleicht dem Dünger, der wertlos ist,
wenn man ihn nicht ausbreitet...

(Sir Francis Bacon, 1561-1626)

Erfolgreich an der Börse...

Das Geheimnis des erfolgreichen Börsengeschäftes liegt darin, zu erkennen,
was der Durchschnittsbürger glaubt,
daß der Durschnittsbürger tut.
(John Maynard Keynes, 1883-1946)

Vergleichsportal

Ein interessantes Portal bietet nun einen integrierten Marktüberblick zu den Themen Finanzierung, Geldanlage und Versicherung an. Ob sie einen Autokredit- oder eine Baufinanzierung benötigen, ob sie günstige Konditionen für eine Geldanlage der eine gute Versicherung suchen - bei vergleich.de bekommen sie einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen am Markt.

Ich empfehle dieses Portal insbesondere für einen ersten Marktüberblick über die Konditionen. Weitere Recherchen bei spezialisierten Portalen sollten dann folgen.

Unter folgendem Link geht es zu

vergleich.de

Manche Menschen tun für Geld alles - lasse Dich besser nicht von so einem Menschen beraten!

Wer der Meinung ist,
daß man für Geld alles haben kann,
gerät leicht in den Verdacht,
daß er für Geld alles zu tun bereit ist.

(Benjamin Franklin, 1706-1790)

Investmentfonds (Offene Fonds)

Eine Einrichtung die an die Öffentlichkeit Anteilscheine wie z.B. Fondsanteile ausgibt, wird als Investmentgesellschaft bezeichnet. Die aus dem Verkauf der Anteile erzielten Einnahmen werden zum Kauf eines Portfolios aus Wertpapieren (z.B. Immobilien, Aktien oder Anleihen) verwendet. Der Anteilseigner muss und kann keinen Einfluss darauf nehmen, welche Wertpapiere vom Fondsmanager gekauft und verkauft werden. Steigt der Wert des Portfolios, so kann der Inhaber der Fondsanteile mit einem steigenden Preis der Anteile rechnen, umgekehrt können die Anteile natürlich auch an Wert verlieren.

Ökonomie

Wer sich mit Geldanlage beschäftigt, muss sich zwangsläufig auch mit Ökonomie beschäftigen. Die Entwicklung von Geldanlagen hängt immer auch in grossem Maße von den (Makro-)Ökonomischen Rahmenbedingungen ab und so sollte jeder Investor hierzu sein Wissen vervollständigen. Eine sehr gute Quelle dazu ist die nachstehende englischsprachige Seite mit Materialien aller Art zum Thema Ökonomie:

econsources.com

Was passiert mit meinem Geld nach dem Vererben...

Die erste Generation schafft Vermögen,
die zweite verwaltet Vermögen,
die dritte studiert Kunstgeschichte,
und die vierte verkommt vollends.

(Otto von Bismarck, 1815 - 1898)

Wie wird man reich?

Wer gut wirtschaften will, sollte nur die Hälfte seiner Einnahmen ausgeben,
wenn er reich werden will, sogar nur ein Drittel.

(Francis Bacon, 1561-1626)

Risken geschlossener Fonds (Teil 1)

Der Markt der geschlossenen Fonds unterliegt - wenn man von der Prospekthaftung absieht - keiner staatlichen Kontrolle. Daher sind Sie in diesem Markt besonders durch Betrug gefährdet und Sie sollten sich in eigenem Interesse über Ihr geplantes Investment sehr gut informieren und die Infor¬ma¬tionen des Fondsinitiators besonders kritisch überprüfen. Der Fondsinitiator selbst ist natürlich an besonders positiven Informationen rund um seinen eigenen Fonds interessiert, die in den Prospekten avisierten Renditen sollten Sie daher als eher optimistisch angesetzt ansehen.

Geld bewahren ist schwierig...

Freundschaft ist wie Geld,
leichter gewonnen als erhalten.

(Samuel Butler, 1835-1902)

Währungsrechner

Währungen und ihre Schwankungen spielen auch bei der Vermögensanlage eine grosse Rolle. Was nutzt es Ihnen beispielsweise, wenn sich Ihre US-amerikansichen Aktien (in Dollar gerechnet) positiv entwickeln, gleichzeitig aber der US-Dollar eine Abwertung erfährt und so ihre Wertpapiere in Euro gerechnet jeden Tag an Wert verlieren?

Einen Online Währungrechner gibt es unter dem nachstehenden Link

Online-Währungrechner

Chancen geschlossener Fonds

Geschlossene Fonds können im Erfolgsfall nicht nur hohe Erträge generieren, sie können u.U. auch als Steuerstundungsmodelle genutzt werden. Die steuerlichen Regelungen bei geschlossenen Fonds orientieren sich an den Inhalten des Fonds. Bei geschlossenen Fonds hat der Anleger, in Abhängigkeit von der Art des Fonds, entweder Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung oder auch Einkünfte aus Gewerbebetrieb.

Wenn man als Privatinvestor einen hohen Steuersatz hat, kann man mit einer Beteiligung an einem geschlossenen Fonds den Zeitpunkt der Versteuerung eines Teils seiner Einkünfte auf eine spätere Zeit verschieben, in der der persönliche Steuersatz vermutlich niedriger sein wird. Dabei handelt sich nicht um Steuerspar- sondern um Steuerstundungsmodelle.

Online-Haushaltsbuch

Ein Haushaltsbuch hilft bei der Verwaltung der eigenen Finanzen ungemein. Mit einem solchen Haushaltsbuch weiß man genau, wohin das eigene Einkommen fliesst und man bekommt einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen.

Ein Online-Haushaltsbuch ist immer und überall verfügbar und hilft bei der Verwaltung der eigenen privaten Finanzen. Ein solches Haushaltbuch gibt es online bei summate.de unter dem folgenden Link:

summate.de

Diese Ideen beherrschen die Welt...

Die Ideen der Ökonomen und Philosophen,
seien sie richtig oder falsch,
sind mächtiger, als man im allgemeinen glaubt.
Um die Wahrheit zu sagen,
es gibt nichts anderes, das die Welt beherrscht.

(John Maynard Keynes, 1883-1946)

Geschlossene Neue-Energie-Fonds

Der Ertrag bei geschlossenen Neue-Energie-Fonds Fonds wird wesentlich durch den Energieertrag der Investitionsobjekte bestimmt. Die Fremdkapitalzinsen sind zwar i.d.R. die höchsten Posten bei den Kosten für den Fonds, sie sind aber meist über einen langen Zeitraum fix und können nicht operativ beeinflusst werden.

Eine Besonderheit der Neuen-Energie-Fonds liegt in der gesetzlich garantierten Vergütung für eine Dauer von 20 oder sogar mehr Jahren. Durch die in der geläufigen Kurzfassung ErneuerbareEnergie-Gesetz (EEG) genannte Regelung werden die Stromeinspeisungen für Windkraftwerke , Sonnenenergiekraftwerke , Biomassekraftwerke , Wasserkraftwerke und Geothermiekraftwerke garantiert vergütet. Dadurch lassen sich die zu erwartenden Erträge gut kalkulieren.

Geschlossene Schiffsfonds

Bei geschlossenen Schiffsfonds beteiligen sich - je nach Ausgestaltung - an einem einzelnen Schiff oder an einer ganzen Flotte von Schiffen. Die langfristige Investition in ein solches Objekt rechnet sich natürlich insbesondere dann, wenn die Ertragsfähigkeit der Schiffsbeteiligung über den gesamten Investitionszeitraum gegeben ist.

Die Ertragsfähigkeit von Schiffsbeteiligungen hängt somit wesentlich von drei Faktoren ab:
• Höhe der Charterraten;
• Verkaufserlös des Schiffes am Ende der Laufzeit;
• Entwicklung des US-Dollar.

Die Entwicklung dieser drei Faktoren ist angesichts der Langfristigkeit ihrer Investition nur schwer prognostizierbar. Verlassen Sie sich also nicht allein auf optimistische Berechnungen der Fondsinitiatoren. Bewerten Sie jedes Verkaufsprospekt kritisch!

Gedanken zur Abgeltungssteuer...

Bereits der römische Senator fand hierzu um das Jahr 128 n. Chr. passende Worte:
"Lobend gleichzustellen ist diese Steuerreform allen Steuerreformen, die es jemals gab oder die je kommen werden.
Sie ist modern, gerecht, entlastend und kunstvoll.
Modern, weil jede der alten Steuern einen neuen Namen trägt.
Gerecht, weil sie alle Bürger gleich benachteiligt.
Entlastend, weil sie keinem Steuerzahler mehr einen vollen Beutel läßt.
Und kunstvoll, weil Du in langen Worten ihren kurzen Sinn versteckst: dem Kaiser zu geben, was des Kaisers ist, und dem Bürger zu nehmen, was des Bürgers ist."

Ob er die Abgeltungssteuer kannte?

Realtime-Kurse im Internet

Realtime-Kurse sind heute im Internet kostenlos erhältlich, wenn auch meistens um einige Minuten zeitverzögert. Solche Kurse sind besonders wichtig, wenn man beim Handeln Limits setzen will, so dass man beim Kauf oder Verkauf nicht über den Löffel barbiert wird.

Solche Kurse kann man für die wichtigsten Börsenplätze bei verschiedenen Anbietern abfragen, mein persönlicher Favorit ist Onvista.

Die entsprechenden Links sind nachstehend zu finden:

• Onvista
• Consors
• Comdirekt
  

Immobilienfonds

Manche geschlossene Fonds investieren in Immobilien, dann nennt man Sie Immobilienfonds. Die jüngste Immobilienkrise hat gezeigt, dass auch Immobilien bezüglich Ihrer Werthaltigkeit differenziert beurteilt werden müssen. Sie sollten also auch einen Immobilienfonds kritisch begutachten, bevor sie in diesen investieren.

Für die Werthaltigkeit von gewerblichen Immobilien sind Lage und Ausstattung von entscheidender Relevanz. Als Hilfsgröße für die Beurteilung der Ertragsfähigkeit wird die erzielte bzw. zu erzielende Jahresnettomiete herangezogen. Ein großes Problem stellt hier die Schätzung des Leerstandsrisikos dar.

Wichtige Erfolgsfaktoren für Immobilienfonds:
· Höhe der Miete;
· Fristigkeit der Mietverträge;
· Bonität der Mieter;
· Aussicht auf zukünftige Mietsteigerungen;
· Leerstandsquote in der Region bzw. des Objektes;
· Höhe des Verkaufserlöses;
· Zinskosten für Fremdkapital;
· Instandhaltungskosten.

Depotgebühren

Viele Geschäftsbanken verlangen sehr hohe Depot- und Ordergebühren. Mitunter betragen die Ordergebühren sogar 30 Euro und solche Kosten gehen letztlich immer zu Lasten Ihrer Rendite.

Online-Broker bieten erheblich günstigere Konditionen beit vergleichbaren Leistungen. Für eine renditeträchtige Kapitalanlage ist es letztlich wichtig, dass man seine Bankgebühren niedrig hält.

Handeln Sie also: Suchen Sie sich einen guten Online-Broker. Beispielhaft für einen solchen Online-Broker sei FIRMATEX genannt (s.u.)

Vom Reichtum und seiner Anwendung...

Der Reichtum besteht nicht in Besitz von Schätzen,
sondern in der Anwendung, die man von ihnen zu machen pflegt.

(Napoleon I. Bonaparte, 1769-1821)

Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist auf Reisen oft unverzichtbar. Eine Kreditkarte ist weltweit einsetzbar und ist relativ sicher, denn wenn der Verlust einer Kreditkarte gegenüber dem kartenausgebenden Institut angezeigt wird, hat der Karteninhaber für missbräuchliche Verfügungen, die nach diesem Zeitpunkt getätigt werden, i.d.R. nicht mehr zu haften. Auch für Schäden, die vor Eingang der Verlustanzeige eintreten, beträgt die Haftung des Karteninhabers in der Regel nur 50 EUR je Karte.

Eine preiswerte Kreditkarte gibt es z.B. unter nachstehendem Link.